बिज़नेस लोन कैसे लें? | IDBI बैंक से बिज़नेस लोन लेने के लिए लिए जरूरी दस्तावेज क्या हैं?

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IDBI Bank Business Loan lene ka tarika – Interest Rates, Eligibility. Dukaan ke liye loan kaise liya jaata hai. Business Loan IDBI Bank se lein?, IDBI Bank Se Loan lene ke fayde?

यह बैंक सबसे ज्यादा फोकस औद्योगिक विकास (Industrial Development) के ऊपर रखता है और समय समय पर नई-नई स्कीम बैंक लेके आता है जिस से कोई भी आदमी बैंक से Loan लेकर अपना बिज़नेस शुरु कर सके और IDBI Bank Business Loan के अन्दर IDBI बैंक अपने ग्राहकों को 12.25%. इंटरेस्ट रेट पर आसान लोन की सुविधा देता है। IDBI बैंक एक पब्लिक सेक्टर बैंक है, IDBI बैंक अपने ग्राहकों को बहुत सी सुविधाएं प्रदान करता है। इसमें करंट अकाउंट, क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड सेविंग अकाउंट, लोन और ATM जैसी सेवाए उपलब्ध है। इसके अलावा यह बैंक MSME, NRI, Corporate और Agriculture जैसे सेक्टर के लिए कई योजना के साथ लोन प्रदान करता है।
इस आर्टिकल पोस्ट में हम IDBI Bank Business Loan के बारे में details से बतायेंगे

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IDBI Bank बिज़नेस लोन, भारत में बैंकों और NBFC द्वारा प्रदान की जाने वाली Unsecured Financial Assistance है, इनका उद्देश्य आपके बढ़ते बिज़नेस की तत्काल जरूरतों को पूरा करना है। ज्यादातर Financial Institutions किसी कंपनी की Business जरूरतों को पूरा करने के लिए Term Loans और Flexi Loans देते हैं इसे Business loans या Commercial loans कहा जाता है। सभी प्रकार के बिज़नेस जैसे कि Privately Held Company, Sole Proprietorship, Partnership Firms, Self-Employed Individuals और Retailer सभी Loan ले सकते है।

आईडीबीआई बैंक बिज़नेस लोन के लिए जरूरी दस्तावेज क्या हैं?

• ID Proof : पैन कार्ड / आधार कार्ड / ड्राइविंग लाइसेंस / वोटर आईडी / पासपोर्ट आदि देना पड़ेगा।
• Address Proof : आधार कार्ड / ड्राइविंग लाइसेंस / वोटर आईडी / पासपोर्ट।
• प्रोपराइटर/ फर्म / कंपनी का पैन कार्ड।
• पिछले 2 साल का ITR (आयकर रिटर्न)
• पैन कार्ड/ फॉर्म 60 सभी आवेदक के लिए / सह-आवेदक / गारंटर
• बिज़नेस की स्थापना का प्रमाण पत्र / GST प्रमाणपत्र / सर्विस टैक्स प्रमाण पत्र।
• ऑडिट रिपोर्ट
• लाभ और नुकसान की जानकारी, बैलेंस शीट, स्वीकृत इनकम टैक्स रिटर्न।
• यदिबिज़नेस का कोई मौजूदा लोन बकाया है, तो पुनर्भुगतान ट्रैक रिकॉर्ड की जांच करने के लिए लोन मंजूरी पत्र और बैंक स्टेटमेंट भी देना होगा।
• आपको वर्तमान KYC मानदंडों के अनुसार, पहचान पत्र और पते के दस्तावेज इसके साथ ही प्रोसेसिंग के शुल्क का चेक देना होगा।

आईडीबीआई बैंक बिज़नेस लोन लेने की पात्रता क्या है?

• यह लोन केवल सार्वजनिक व निजी सीमित कंपनी के कर्मचारी ले सकते हैं।
• वेतनभोगी डॉक्टर व कर्मचारी लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं।
• आप केंद्रीय व स्थानीय निकायों सहित सरकारी क्षेत्र का कर्मचारी तो आपको सरकार या बैंक द्वारा लोन मिल जाना काफी आसान हो जाता है।
• यहाँ पर सीए, एमबीए सलाहकार, डॉक्टर, सीए, आर्किटेक्ट्स, आईसीडब्ल्यूए और इंजीनियरों के लिए जरूरी योग्यता व पंजीकृत प्रमाण ग्राहक दिया जाता है। यदि आपकी आयु 21 से 60 वर्ष के मध्य आती है तो आप आईडीबीआई बैंक बिज़नेस लोन लेने के आवेदक माने जाते हैं।
• यदि आप मौजूदा कंपनी में 2 वर्ष से नौकरी कर रहा हो, या वर्तमान नियोक्ता के साथ 1 वर्ष तक काम किया हो।
• इसमें प्रिय आवेदक की आय 20,000 रूपए प्रति माह होनी चाहिए अन्यथा वह सरकार या बैंक द्वारा दी जाने वाली योजना का पात्र नहीं बनेगा।

आईडीबीआई बैंक बिज़नेस लोन लेने के लिए आवेदन कैसे करें?

IDBI बैंक से Business Loan लेने के लिए आवेदन दो प्रकार से कर सकते है। 1st ऑफलाइन माध्यम और 2nd ऑनलाइन माध्यम है। ऑफलाइन में आपको बैंक में जाकर पूरी जानकारी एकत्र करके वहां अप्लाई करना पड़ता है जबकि ऑनलाइन माध्यम में आप घर बैठे अपने फ़ोन या कंप्यूटर/Laptop से कर सकते हैं। यहाँ हम आपको दोनों प्रकार से कैसे अप्लाई करना है पूर्ण रूप से बतायेगे।

आईडीबीआई बैंक बिज़नेस लोन लेने के लिए ऑनलाइन आवेदन कैसे करें?

1. सबसे पहले आप IDBI बैंक की ऑफिशियल वेबसाइट www.IDBIbank.in पर ही जाएं।
2. आपको Home Page के ऊपरी दाएं कोने पर, “Login” पर क्लिक कर देना है।
3. इसके बाद आपको अपने यूजर ID और पासवर्ड को डालने के बाद लॉगिन कर लेना है।
4. आईडीबीआई बैंक की ऑफिशियल वेबसाइट www.IDBIbank.in पर जाएं।
5. इसके बाद लोन ऑप्शन को चुने और इसमें बिजनेस लोन को चुने।
6. उसके बाद एप्लीकेशन फॉर्म को भरे, जिसमे आपका पूरा नाम, पता, वह बिजनेस की पूरी जानकारी भरनी होती है।
7. अब आप अपने सभी दस्तावेज इसके साथ जोड़ें।
8. आपको अपने बिज़नेस के अनुरूप जरूरत अनुसार लोन राशि भरें और सबमिट करें।
9. इसके बाद बैंक के द्वारा आपके दस्तावेजों का सत्यापन किया जाएगा अगर सभी दस्तावेज सत्य होते है तो आपका बिजनेस लोन अप्रूव हो जाएगा।
10. जब यह सारा पूरा हो जायेगा तो IDBI Bank आपकी लोन राशि आपके बैंक अकाउंट में ट्रांसफर कर देगा।

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आईडीबीआई बैंक बिज़नेस लोन लेने के लिए ऑफ़लाइन आवेदन कैसे करें?

1. आप आईडीबीआई बैंक बिज़नेस लोन लेने के लिए की सोच रहे है, तो उसके लिए आपको IDBI Bank की नजदीकी शाखा में जाना होगा।
2. आपको IDBI बैंक की शाखा में जाकर लोन ऑफिस या बैंक मैनेजर से बिजनेस लोन (Business Loan) के बारे में जानकारी लेनी होगी।
3. आप सभी शर्तो और नियमो को जानने के बाद आवेदन फॉर्म प्राप्त कर ले।
4. आवेदन फॉर्म को ठीक तरह से भरे, और दस्तावेजों को संलग्न करने के बाद आवेदन फॉर्म बैंक में जमा कर दे।
5. IDBI बैंक अधिकारी द्वारा आपके दस्तावेजों का सत्यापन करने के बाद आपको IDBI बिजनेस लोन को स्वीकृत कर दिया जाएगा।
6. इसके बाद आईडीबीआई बैंक आवेदन के खाते में लोन राशि ट्रांसफर कर दी जाएगी।

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आईडीबीआई बिजनेस लोन योजनाएं?

IDBI Business Loan Scheme : IDBI बैंक की अलग-अलग बिज़नेस की आवश्यकताओं की पूर्ति के लिए अलग-अलग बिज़नेस लोन योजनाएँ हैं, बिज़नेस लोन योजनाओं में से कुछ इस प्रकार हैं :-

आईडीबीआई मुद्रा लोन :-

• Loan Eligibility : सभी छोटे उद्यम और व्यक्ति जो गैर-कृषि उद्यमिता गतिविधियों में काम कर रहे है वह सभी इसका लाभ उठा सकते है
• लोन Facility: क्रेडिट कार्ड, ओवरड्राफ्ट और टर्म लोन लिया जा सकता है।
• Loan amount : IDBI मुद्रा लोन राशि: न्यूनतम ₹ 50,000 और अधिकतम ₹ 10 लाख होनी चाहिए।
• लोन Tenure : ऋण अवधि के लिए, पुनर्भुगतान अवधि 5 वर्ष तक की होती है OD and CC केस में अलग होती है।
• Collateral : कोलेटरल/ गारंटी देने की कोई आवश्यकता नहीं है।
• Processing fee : 5 lakh रुपये तक की राशि के लिए कोई Processing fee नहीं लिया जाता है इस राशि से ऊपर के ऋण पर 0.50% का Processing fee ली जाती है।

एमएसएमई फाइनेंस :-

• Loan Eligibility : सभी छोटे उद्यम और व्यक्ति जो गैर-कृषि उद्यमिता गतिविधियों में काम कर रहे है वह सभी इसका लाभ उठा सकते है।
• लोन Facility : क्रेडिट कार्ड, ओवरड्राफ्ट और टर्म लोन लिया जा सकता है।
• Loan amount : IDBI मुद्रा लोन राशि: न्यूनतम ₹ 50,000 और अधिकतम ₹ 10 लाख होनी चाहिए।
• लोन Tenure : ऋण अवधि के लिए, पुनर्भुगतान अवधि 5 वर्ष तक की होती है OD and CC केस में अलग होती है।
• Collateral : कोलेटरल/ गारंटी देने की कोई आवश्यकता नहीं है।
• Processing fee : 5 lakh रुपये तक की राशि के लिए कोई Processing fee नहीं लिया जाता है इस राशि से ऊपर के ऋण पर 0.50% का Processing fee ली जाती है।

इसे पढ़ें :- SBI Business Loan? SBI Business Loan Interest Rate? SBI बिज़नेस लोन कैसे ले?

IDBI बैंक वेंडर लोन :-

• Loan eligibility : सभी बड़े कॉर्पोरेट या ओरिजिनल इक्विपमेंट मैन्युफैक्चरर (IOM) इस लोन योजना के लिए आवेदन कर सकते हैं।
• Loan facility : क्रेडिट कार्ड, ओवरड्राफ्ट और लेटर ऑफ क्रेडिट, बिल डिस्काउंटिंग के बदले लोन लिया जा सकता है।
• बिल डिस्काउंटिंग : OEM / कॉर्पोरेट के अधिकृत अधिकारियों द्वारा चालान या बिल स्वीकृत होगा।
• सुरक्षा : वर्किंग कैपिटल के लिए : पूर्ण वर्तमान संपत्तियों को गिरवी रखना होगा तथा टर्म लोन के लिए बैंक से दिए गए लोन से खरीदे/ या बनाए गए सामान पर बैंक का अधिकार होगा।
• Collateral : प्रमोटर / निदेशकों को व्यक्तिगत गारंटी देनी होती है।
• Processing fee : बैंक के दिशानिर्देशों के अनुसार, विभिन्न मामलों के लिए प्रोसेसिंग शुल्क अलग-अलग होगा।
• Rate of Interest : ब्याज दर मामले के आधार पर अलग अलग होती है।

MSME लोन छोटे जल और सड़क परिवहन ऑपरेटरों के लिए :-

• Loan eligibility :- सभी परिवहन वाहन या तो यात्री हों या रिक्शा, ट्रक, मोटर-बस, टैक्सी, ऑटो और अन्य कमर्शियल वाहन आदि लोन के लिए योग्य हैं। इसके अतिरिक्त, यह पेट्रोलियम / खाद्य तेल ले जाने के लिए छोटे फ्रिज वैन, थोक वाहक आदि को भी फाइनेंस करता है। जल परिवहन में उपयोग की जाने वाली छोटी नावें आदि भी लोन योजना के लिए योग्य हैं।
• Loan Facility : टर्म लोन, बैंक गारंटी और ओवरड्राफ्ट / कैश क्रेडिट होना चाहिए।
• लोन amount : अधिकतम रु। 1 लाख और न्यूनतम रु। 2 करोड़
• Loan tenure : ऋण अवधि के लिए, पुनर्भुगतान अवधि 5 वर्ष तक की होती है OD and CC केस में अलग होती है इनमे अवधि 1 वर्ष की होती है
• Collateral : कोई आवश्यकता नहीं है
• Processing fee : प्रसंस्करण शुल्क स्वीकृत ऋण राशि का 1% है
• ब्याज दर : ब्याज की दर अलग अलग मामले में अलग अलग होती है।

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धन्यवाद